국민연금을 언제부터 받을 수 있는지는 태어난 해로 정해집니다. 1969년 이후 출생자는 만 65세부터 받고, 2026년에 새로 수급 연령에 들어서는 사람은 만 63세가 되는 1963년생입니다. 원하면 최대 5년 앞당겨 받을 수 있지만 1년에 6%씩 연금이 깎이고, 반대로 늦추면 1년에 7.2%씩 늘어납니다. 아래에서 출생연도별 수령 나이표, 조기수령과 연기수령 계산법, 실제 신청 경로를 차례로 정리했습니다.
국민연금 수령 나이, 출생연도별 기준표
1998년 연금 개혁으로 노령연금 지급 개시 연령이 만 60세에서 만 65세로 단계적으로 올라가고 있습니다. 5년마다 한 살씩 늦춰지는 구조라서 같은 50대라도 출생연도에 따라 연금을 받기 시작하는 해가 다릅니다.
| 출생연도 | 노령연금 수령 나이 | 조기노령연금 가능 나이 | 연금 개시 연도(예시) |
|---|---|---|---|
| 1952년 이전 | 만 60세 | 만 55세 | 이미 수급 중 |
| 1953~1956년 | 만 61세 | 만 56세 | 이미 수급 중 |
| 1957~1960년 | 만 62세 | 만 57세 | 이미 수급 중 |
| 1961~1964년 | 만 63세 | 만 58세 | 1963년생: 2026년 |
| 1965~1968년 | 만 64세 | 만 59세 | 1965년생: 2029년 |
| 1969년 이후 | 만 65세 | 만 60세 | 1969년생: 2034년 |
2025년 3월 국회를 통과한 연금개혁안은 보험료율(2026년 9.5%부터 매년 0.5%포인트씩 올라 2033년 13%)과 소득대체율(2026년부터 43%)을 바꿨고, 수령 나이는 건드리지 않았습니다. 따라서 2026년 현재도 위 표가 그대로 적용됩니다.
연금 받는 나이가 되려면 필요한 가입 조건
나이만 채웠다고 노령연금이 나오지는 않습니다. 가입 기간이 최소 10년(120개월)은 되어야 매달 연금으로 받을 수 있습니다. 10년이 안 되면 그동안 낸 보험료에 이자를 붙인 반환일시금을 한 번에 받게 됩니다.
가입 기간이 조금 모자라다면 방법이 있습니다. 임의계속가입을 신청하면 만 60세 이후에도 보험료를 계속 내서 10년을 채울 수 있고, 과거 납부예외 기간은 추후납부로 메울 수 있습니다. 구직급여를 받던 기간이 있었다면 실업크레딧 신청으로 보험료 일부를 지원받으며 가입 기간을 늘리는 것도 가능합니다.
- 가입 기간 10년 이상: 수령 나이부터 노령연금을 평생 매달 받음
- 가입 기간 10년 미만: 반환일시금 수령, 또는 임의계속가입으로 기간 보충
- 군 복무·출산: 크레딧 제도로 가입 기간을 추가로 인정받을 수 있음
국민연금 조기수령, 몇 살부터 얼마나 깎이나
조기노령연금은 가입 기간 10년 이상인 사람이 정해진 수령 나이보다 1~5년 먼저 받는 제도입니다. 1년 당길 때마다 연금액이 6%(월 0.5%)씩 줄어서, 5년을 모두 당기면 원래 금액의 70%만 평생 받습니다.
| 앞당긴 기간 | 지급률 | 원래 월 100만 원일 때 |
|---|---|---|
| 1년 | 94% | 94만 원 |
| 2년 | 88% | 88만 원 |
| 3년 | 82% | 82만 원 |
| 4년 | 76% | 76만 원 |
| 5년 | 70% | 70만 원 |
조건도 하나 붙습니다. 신청 시점에 일정 수준을 넘는 소득이 있으면 조기수령을 할 수 없습니다. 기준은 최근 3년간 전체 가입자의 평균소득월액(이른바 A값)으로, 2026년 A값은 월 319만 3,511원입니다. 사업·근로소득으로 계산한 월평균 소득이 이 금액을 넘으면 조기수령을 할 수 없습니다. 은퇴 뒤 소득 공백을 메우는 데는 도움이 되지만, 감액된 금액이 평생 이어진다는 점은 따져 봐야 합니다.
연기연금으로 늦게 받으면 얼마나 늘어나나
반대로 수령 나이가 된 뒤 최대 5년까지 받는 시점을 미룰 수도 있습니다. 1년 미룰 때마다 7.2%(월 0.6%)가 더해져서, 5년을 꽉 채우면 원래 금액보다 36% 많은 연금을 받습니다. 연금 전액이 아니라 50~90% 중 일부만 연기하는 것도 가능합니다.
| 구분 | 조기노령연금 | 연기연금 |
|---|---|---|
| 조정 기간 | 최대 5년 앞당김 | 최대 5년 늦춤 |
| 연간 증감률 | -6% | +7.2% |
| 최대 변동폭 | -30% | +36% |
| 소득 요건 | A값 초과 소득 없어야 함 | 해당 없음 |
| 부분 선택 | 해당 없음 | 50~90% 중 선택 가능 |
계속 일하면서 소득이 높은 사람은 수령 후 최대 5년간 연금이 감액될 수 있어 연기연금을 함께 따져 볼 만합니다. 2026년 6월 17일부터는 감액 기준이 올라가, 월 소득이 A값에 200만 원을 더한 519만 3,511원 미만이면 감액 없이 전액을 받습니다. 이 기준을 넘는 소득 구간에만 감액이 적용됩니다.
국민연금 수령 신청 방법, 단계별 정리
연금은 나이가 되었다고 자동으로 들어오지 않고 본인이 청구해야 지급됩니다. 수급 연령이 가까워지면 공단에서 안내문을 보내지만, 주소가 바뀌었다면 받지 못할 수 있으니 직접 챙기는 편이 안전합니다.
- 국민연금공단 홈페이지에 접속해 공동·간편인증으로 로그인합니다.
- 내 연금 조회 메뉴에서 예상 연금액과 가입 기간, 수령 가능 연도를 먼저 확인합니다.
- 민원 신청 메뉴에서 노령연금(또는 조기노령연금·연기연금) 청구를 선택합니다.
- 연금을 받을 본인 명의 계좌를 등록하고 청구서를 제출합니다.
- 처리 결과를 확인한 뒤, 매월 25일에 지정 계좌로 연금이 들어오는지 확인합니다.
온라인이 어렵다면 가까운 국민연금공단 지사를 신분증을 들고 방문하거나 콜센터(국번 없이 1355)로 문의하면 됩니다. 연금 관련 민원서류는 정부24에서도 일부 발급할 수 있습니다. 청구 가능 시기와 준비 서류는 지사나 콜센터에 미리 물어 두면 수령 나이가 됐을 때 바로 청구할 수 있습니다.
FAQ
Q1. 1964년생은 국민연금을 언제부터 받나요?
1961~1964년생은 만 63세부터 받으므로 1964년생은 2027년부터입니다. 조기수령을 택하면 만 58세인 2022년부터 가능했으며, 이 경우 연금액이 최대 30% 줄어듭니다.
Q2. 국민연금과 기초연금을 같이 받을 수 있나요?
받을 수 있습니다. 다만 국민연금 수령액이 기초연금 기준연금액의 150%를 넘으면 기초연금이 최대 50%까지 깎이는 연계감액이 적용됩니다. 자세한 조건은 기초연금 수급 자격 조회 글과 복지로에서 확인하세요.
Q3. 조기수령을 신청했다가 취소할 수 있나요?
원래 수령 나이가 되기 전이라면 본인 신청으로 조기노령연금 지급을 정지할 수 있고, A값을 넘는 소득이 생겨도 지급이 정지됩니다. 다시 받을 때는 이미 받은 기간을 반영해 감액률을 새로 계산하므로 감액 폭이 일부 줄어듭니다. 다만 이미 받은 연금과 그 기간의 감액은 그대로 남기 때문에 신청 전에 예상 수령액을 비교해 보는 게 좋습니다.
지금 해볼 일: 내 예상 연금액부터 조회하기
수령 나이를 알았다면 다음은 금액입니다. 국민연금공단 홈페이지나 「내 곁에 국민연금」 앱에서 예상 연금액을 한 번 조회해 보세요. 정상 수령, 조기수령, 연기연금 세 경우의 금액을 나란히 놓고 보면 언제 받는 것이 나에게 맞는지 훨씬 쉽게 판단할 수 있습니다.